消費者債務清理條例是什麼？

查訊了好久，總算看懂了！
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消費者債務清理條例是為了解決雙卡問題，特別通過的消債條例，給卡奴解決卡債催收問題的新選擇。

消費者債務清理條例有兩種類別，一種是「更生」，另一種是「清算」。

那要如何選擇「更生」或「清算」呢?

「更生」 適用於有工作，有清償能力的人。

「清算」 適合沒有工作或收入不穩定的人。

「更生」的條件

只要同時符合下列要件，都可以聲請更生
1、無擔保債務金額不得超過新台幣1200萬元
2、債務人須五年內未從事營業活動或小規模營業活動：
意思是負債在1200萬元以內，五年內沒有當老板（攤販不算）的人都可以申請更生。

「清算」的意思是沒有錢的人，就現有的財產加以變賣，湊一湊看能弄到多少，讓債權人分一分。申請清算後，要償債的金額明顯比更生低，讓債務人的負擔更輕，但是它的條件很嚴格，有121項工作不能做，本來就已經沒錢的人，又要限制職業，等於喪失掉很多賺錢的機會，個人認為不要輕易走「清算」的制度。

「更生六誡」、「清算九誡」

為了預防債務人的不當花費，銀行要求「更生六誡」、「清算九誡」，雖然法院不會刻意要求債務人，但是實務上可能還是會以銀行的「更生六誡」、「清算九誡」規範債務人。 

「更生六誡」中限制債務人的生活費最多為五千元，不能買不動產，不能開好車，每年不能買總計超過10萬日用品，也不能搭計程車，每月報告支出狀況並附上收據。

「清算九誡」中限制債務人的生活費最多為四千元，不能買不動產，不能開好車，每年不能買總計超過10萬的日用品，不能坐計程車，每一筆生活費低於300元，禁止進入單筆最低消費100元的場所，每月報告支出狀況並附上收據。

「清算」的代價與風險

「清算九誡」中最誇張的是每一筆生活費低於300元，禁止進入單筆低消100元的場所，付網路費、電費、瓦斯費時，一定會超過300元，便利商店有不少100元的東西，這樣就不能去超商買東西，不管實際運作上是不是搞的這麼誇張，個人真的認為儘量不要走「清算」制度。

「清算」對於債務人有違反清債條例90、91條，有被「拘提」、「管收」的可能，對於「更生」並沒有這些要求，也就是如果「清算」處理的不好，原本欠錢的民事問題會弄到抓去關起來，如果走「清算」制度，法院（「拘提」、「管收」）和銀行（「清算九誡」）的要求都非常嚴格，較不推薦走「清算」制度。

「更生」要求要至少3個月還款一次，若真的有心償還債務，可以等工作穩定以後，再來申請「更生」，最長可八年攤還，最低可下殺二折。